Prosperidad, Responsabilidad, Honor, Transparencia y Compromiso

Roth-vs.-Traditional-IRA

IRA y Roth IRA

 

 ¿Qué es una IRA?

Una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) es una herramienta de ahorro con ventajas fiscales diseñada para ayudarte a acumular fondos para tu retiro. Existen varios tipos, pero los más comunes son:

Tipo de IRA Beneficio Fiscal Tributación al Retiro Aportaciones Deducibles Ideal para...
Tradicional Deducción inmediata Sí, al retirar fondos Sí, si cumples requisitos Personas que esperan estar en un tramo impositivo más bajo al jubilarse
Roth IRA No hay deducción inmediata No, si el retiro es calificado No Personas que esperan estar en un tramo impositivo más alto al jubilarse

 

IRA Tradicional

  • Puedes deducir tus aportaciones en tu declaración de impuestos (si calificas).
  • Los fondos crecen con impuestos diferidos.
  • Pagas impuestos al retirar el dinero en la jubilación.
  • Ideal si buscas reducir tu ingreso imponible hoy.

 

Roth IRA

  • No puedes deducir tus aportaciones.
  • El crecimiento es libre de impuestos.
  • Los retiros calificados son libres de impuestos si:
    • Han pasado al menos 5 años desde la apertura.
    • Tienes 59½ años o más.
  • Puedes financiarla mediante:
    • Aportaciones anuales (si tus ingresos lo permiten).
    • Conversión desde una IRA tradicional.
    • Transferencia desde un plan de jubilación.

 

Conversión a Roth IRA

  • Si conviertes una IRA tradicional a Roth, pagarás impuestos sobre las ganancias y aportaciones deducibles.
  • Estrategia útil si esperas estar en un tramo impositivo más alto en el futuro.

 “Invierte hoy para un retiro libre de impuestos mañana” o “Capitaliza el futuro con una Roth IRA”.

Preguntas Frecuentes?

1. ¿Qué es una IRA?

Respuesta:

Es una cuenta de inversión personal que te permite guardar dinero para tu jubilación

    .
  • Ofrece ventajas fiscales, dependiendo del tipo de IRA que elijas.
  • Puedes invertir en acciones, bonos, fondos mutuos y otros instrumentos dentro de la cuenta.


 

2. ¿Qué es una Roth IRA?

    Respuesta:

  • Es una cuenta de inversión para el retiro.

      • Las aportaciones se hacen con dinero ya tributado (no son deducibles).
      • El dinero crece libre de impuestos dentro de la cuenta.
      • Y lo mejor: los retiros calificados no pagan impuestos

 

3. ¿Cuáles son los beneficios principales de las IRAS y Roth IRA?

Respuesta:

 

📋 Comparación rápida

Característica IRA Tradicional Roth IRA
Deducción de impuestos Sí (si calificas) No
Impuestos al retirar Sí No (si es calificado)
Edad mínima para retiro libre 59½ años 59½ años + 5 años de cuenta
Retiros obligatorios (RMDs) Sí, desde los 73 años No
Ideal para... Tramo impositivo más bajo futuro Tramo impositivo más alto futuro


“Invierte hoy, retira libre mañana” o
“Tu retiro, tu control: Roth IRA te da libertad fiscal”.

Listo para capitalizar el futuro cuando tú digas.


4. ¿Quien puede solicitar una IRA o Roth IRA?

Respuesta:

Cualquier persona con ingresos obtenidos por trabajo (empleado o por cuenta propia) puede abrir una IRA tradicional.

5. ¿Por qué elegir una IRA o Roth Ira como parte del plan de retiro?

Respuesta:
Elegir una IRA o Roth IRA como parte de tu plan de retiro es una decisión estratégica que puede marcar una gran diferencia en tu bienestar financiero futuro.